Ah logisch eigenlijk, dankje! Ik snap het nu beter dan met de rekenhulp haha 
. M’n vriend moet ook gaan betalen lees ik net, yay…!
De tweede situatie hanteert een termijn van 35 jaar, geen 15. Dat maakt juist het grote verschil tussen de twee toch?
@YoMrWhite Volgens mij is die 45 euro een soort minimum bedrag in het tweede stelsel voor schulden onder bedrag x én is jouw schuld zo laag dat je daar in het eerste stelsel in 15 jaar volledig mee kan aflossen, waardoor ze toevallig gelijk uitkomen. Bedragen zijn doorgaans hoger in het eerste stelsel dan in het tweede, want die aflosperiode is korter.
Ik zou vooral (als het maandbedrag gelijk is) kijken naar de voorwaarden en wat het best uitkomt voor jou als je naar de toekomst kijkt.
1 like
Let wel even goed op met je hypotheek. Om een mij onduidelijke reden rekenen ze vaak met je originele schuld, ook al heb je al veel extra afbetaald.
Ik dacht dit altijd ook maar er was hier een forummer die bij een bank werkte en volgens haar kon je (mits je veel had afgelost) je originele bedrag laten bijstellen.
Overigens is het toch echt belachelijk dat iedereen met een studieschuld blijkbaar slim genoeg is om te studeren maar dat niemand iets snapt van DUO. Ze maken het echt te ingewikkeld.
4 likes
Omdat aflossing op je studieschuld annuïtair gaat (dat wil zeggen, bij een gelijke rente is het maandbedrag over de looptijd hetzelfde, maar wisselt de verdeling rente/aflossing in het maandbedrag). Dus als je niet extra aflost, blijven de maandlasten gelijk - en dat is waar hypotheekverstrekkers naar moeten kijken.
Oh, ik bedoelde ook in het geval van extra aflossen, zal het even aanpassen in mijn post.
@Flamoes Ah, dat is wel chill!
Als jij idd kunt aantonen dat je bijv eens 5000 hebt afgelost op een oorspronkelijke schuld van bijv 15.000 dan tellen ze je schuld als zijnde 10.000 voor de correctie, dus klopt idd wat Flamoes zegt!
1 like
Die van 35 jaar is van studenten vanaf 2016 oid? 2012 voor en na is het verschil tussen automatisch op draagkracht betalen (na 2012, fiscaal partnerinkomen telt automatisch mee) of vast bedrag per maand terugbetalen en zelf draagkracht verlaging moeten aanvragen en partnerinkomen telt niet automatisch mee (voor 2012)
2 likes
ah zo! Ik las te snel, sorry!
Ja klopt! Maar ik start pas in januari met afbetalen, dus mijn startbedrag is nu aangepast door mijn aflossing, dus dat komt helemaal goed!
Is er hier iemand die volgende week donderdag die online uitleg gaat volgen over terugbetalen? Ik heb die avond een etentje, dus ik kan niet maar ben wel heel benieuwd. Heb nog geen bericht gehad over het maandelijkse bedrag en als ik de berichten hier lees word ik niet veel wijzer haha.
1 like
Ik ga hem niet volgen, maar je kan het maandbedrag zelf uitrekenen met de rekenhulp van DUO, als het goed is krijg je deze maand bericht over het maandbedrag DUO voor je heeft vastgesteld. Dit baseer ik op het feit dat ik in november 2018 ook een bericht kreeg over het maandbedrag. Toen gaven ze aan dat ik nog een jaar aanloopfase had en dat ik vanaf 2020 moet betalen. Dus ik ga er vanuit dat ik deze maand dan weer zo’n bericht krijg, maar dan met het definitieve maandbedrag.
Ja ik vind die rekenhulp heel lastig. Kan de rente nergens vinden en weet niet precies hoe lang mijn vriend nog moet terugbetalen, want zijn inkomen wordt ook meegerekend. Maar goed, ik verwacht binnenkort wel bericht te krijgen.
Ik heb eindelijk zojuist bericht gehad wat mijn maandbedrag is vanaf januari!
Ik heb uiteindelijk ook in een keer afgelost vorig jaar toen ik moest gaan terugbetalen. Uiteindelijk niet het meest gunstig gezien de lage rente maar ik heb er geen moment spijt van gehad. Geeft zo’n vrij gevoel om geen schulden te hebben. Onbewust dacht ik er toch best vaak aan.
5 likes
Voel me echt een kneusje met dit soort dingen dus ben blij dat dit topic er is. Heb net alles gelezen en ben wel wat wijzer nu. Vind het eigenlijk best interessant om erover na te denken. Maar goed ik moet in januari beginnen met afbetalen en dus kiezen tussen 15 of 35 jaar (oude of nieuwe), maar het lijkt me eigenlijk wel chill om er over 15 jaar van af te zijn. En met een beetje geluk wordt een deel kwijtgescholden hahah
1 like
Ik ook inderdaad! Best raar dat het nu al zover is.
Stel je mag kiezen onder welke betalingsregeling je valt (dat kan blijkbaar soms?) dan is het toch altijd voordeliger om het nieuwe stelsel te kiezen, als je bijv. nog een hypotheek wil afsluiten? Want ik las dit bij de consumentenbond:
Heb je een studieschuld uit het oude leenstelsel (vóór 1 juli 2015)? Je studieschuld telt dan voor 0,75% mee in de berekening van je maximale hypotheek.
Heb je een studieschuld uit het nieuwe leenstelsel (vanaf 1 september 2015)? Je studieschuld telt dan voor 0,45% mee in de berekening van je maximale hypotheek.
Ik hoef nog niet af te lossen (volgend jaar pas), maar ik ben in 2011 begonnen met studeren en ben pas actief gaan lenen in 2016 (toen de basisbeurs wegviel), dus vraag me af of ik dan misschien ook kan kiezen tussen betalingsregeling?
1 like
Oh dit is nieuw voor mij! Ik verdien ook heel erg weinig. Kan ik dit in de rekenhulp terugvinden? Of is er een inkomensgrens ofzo? Als er namelijk iets kwijtgescholden gaat worden dan ga ik sowieso niet alles in 1x aflossen.
1 like
Ah oké. Ik blijf het wel gewoon in de gaten houden. Ik kan zien dat t/m december 2021 mijn rente op 0% staat en ik zie dat ze mijn maandbedrag voor dit jaar op 0,- hadden gezet ómdat ik een laag inkomen heb. Ik dacht dat ik nog niet in de aflossingsperiode zat maar dat is dus wel zo geloof ik. 
Enige wat ik me dan afvraag, stel ik blijf de komende 14 jaar nog steeds weinig verdienen moet ik dan zo lang wachten tot ze iets kwijtschelden? De rente gaat dus wel omhoog vanaf 2022 en straks wordt mijn schuld groter (gelukkig is die niet zo groot) en moet ik het uiteindelijk wel gaan betalen, had ik het dus wel net zo goed meteen kunnen doen. 
Naja in ieder geval, die paar duizend euro laat ik nog even staan en ik ga kijken of ik er wellicht iets anders mee kan.