Afbetalen studieschuld

Werk en studie
#68

Ik heb een vraag over of een studieschuld nu aftrekbaar is bij de belastingaangifte en ik heb daarom maar even dit topic gekozen om mijn vraag te stellen.

Ik was altijd in de veronderstelling dat wanneer je je studieschuld gaat aflossen, je dit mocht aftrekken bij je belastingaangifte. Hierdoor heb ik altijd gedacht van ‘nou ik ga eerst wel sparen voor een huis, je mag het toch aftrekken etc…’ Kortom gewoon maandelijks aflossen vanaf het moment dat het moet en niet meer.
Vandaag heb ik mijn belastingaangifte gedaan en wat me opvalt is dat er volgens mij nergens duidelijk wordt gevraagd naar of je een studieschuld aflost. Vandaar dat me dat aan het denken bracht.
Naar wat te hebben gegoogeld, begrijp ik dat een studieschuld alleen aftrekbaar is in box 3. Maar binnen deze box heb je recht op een heffingsvrij vermogen van 30.360.
Mijn redenering toen: zo lang je vermogen niet boven dit bedrag uitkomt, kun je je studieschuld niet aftrekken. Wanneer je wel meer dan 30.360 aan eigen vermogen hebt, dan moet je daarover belasting betalen en is je studieschuld aftrekbaar. Klopt dat?

Ik ben sinds zo’n 2 jaar begonnen met terugbetalen. Gewoon het maandelijkse bedrag wat DUO heeft vastgesteld. Daarnaast heb ik ruimschoots kunnen sparen de afgelopen jaren. Recent heb ik een huis gekocht en heb ik momenteel een ruime spaarrekening. Nu we een huis hebben gekocht, verwacht ik niet ooit nog zo’n volle spaarrekening te krijgen.
Dus eigenlijk zou het dan nadat we de meeste kosten voor het huis achter de rug hebben en het financieel weer een beetje stabiel is, beter zijn om wel mijn studieschuld (ongeveer 9k) in grotere bedragen af te lossen of niet? Dat zou me meer voordeel opleveren dan alleen het maandelijkse bedrag aflossen…?

#69

Heb toevallig vandaag met de belastingtelefoon gebeld, ging wel over een schuld maar niet specifiek de studieschuls. Ze zei inderdaad dat je pas kon aftrekken als je vermogen boven die 30.000 os of bij fiscale partners boven de 60.000 gezamenlijk vermogen. Moest de schuld wel hoger zijn dan het drempelbedrag. Anders had aftrekken geen zin zei ze.
Met de rest kan ik je niet helpen, sorry!

1 like
#70

Wat is je rente? Het enige dat je bespaart door sneller af te lossen is dat je minder rente betaalt, want de looptijd wordt korter, maar als je een rente van 0.0 of 0.01% hebt loopt dat helemaal niet op, dus kun je ook gewoon besluiten dat geld lekker achter de hand te houden voor het geval je het nodig hebt, of voor het geval je nog wel wat aftrekposten in box 3 kan gebruiken (misschien ga je lekker doorsparen, misschien krijg je een erfenis, etc).

#71

Heldere uitleg!
De rente van mijn studieschuld is nu 0.12% en die ligt vast t/m eind 2019…

#72

Ongeveer 20% van mijn spaargeld is bestemd voor het afbetalen van mijn studieschuld. (Ik heb niet zoveel hoeven lenen in mijn tijd) Ik hóef het geld nog niet af te betalen maar ik heb het dus wel al ruim en breed klaar staan op mijn spaarrekening. Toch vind ik het moeilijk om daadwerkelijk de stap te zetten het in één keer af te betalen. Wat zal ik doen?

  • Direct in één keer afbetalen
  • Pas in één keer afbetalen wanneer ik moet gaan afbetalen
  • Direct beginnen afbetalen maar in termijnen
  • Pas in termijnen gaan afbetalen wanneer het moet

0 stemmers

#73

Ik zou ervan af willen zijn, spaarrente is toch zo goed als nul. Lijkt me ook fijner als ik een hypotheek wil (hahaha ha ha ver-van-mijn-bed). Direct of in termijnen afhankelijk van hoe grote hap het uit je spaargeld is en of je genoeg overhoudt voor een kapotte wasmachine etc. :slight_smile:

#74

Ja het is wel een grote hap, 20% maar ik hou nog wel genoeg over! Heb een apart potje waar ik minimaal een x bedrag in heb voor onvoorziene kosten en voor de rest aparte potjes voor vakantie of andere dingen. Ik denk dat ik eerst een deel ga overmaken en misschien begin volgend jaar de rest :grin:

1 like
#75

oja haha he tpercentage heb ik overheen gelezen! Superchill, ik zou het afbetalen!

1 like
#76

Dankje! Het voor mezelf zo uitschrijven in het topic heeft al geholpen om mijn keuze te maken :stuck_out_tongue_closed_eyes:

1 like
#77

Ik zou niet extra aflossen, maar dat komt omdat ik liever mijn netto “vermogen” zoveel mogelijk liquide heb!

#78

Denk dat het eraan ligt wat je doelen zijn, hoe hoog je rente is etc.

Zelf betaal ik in termijnen af en pas wanneer het moet. Mijn rente is nu ook 0%. Spaar dan liever ernaast en mocht de rente omhoog gaan, dat ik dan extra ga aflossen.

1 like
#79

Ik heb m’n schuld ook in 1 keer afbetaald, beste keuze ooit, ben er nog steeds bijna elke dag blij mee.

5 likes
#80

Hoeveel ‘last’ heb je van deze schuld in je dagelijks leven? Als je al een huis gekocht hebt en je er niet moreel bezwaard door voelt zou ik het lekker laten staan en minimaal aflossen. Als je nu nog niet verplicht aflost is je rente waarschijnlijk ergens in de laatste 2 jaar vastgesteld en dus 0%, dan groeit die schuld in het geheel niet. Je spaargeld kun je wel laten groeien (investeren, beleggen, vastzetten tegen hogere rente, noem het op), dus je zou direct geheel aflossen kunnen zien als stelen uit je eigen portemonnee.

Ik heb een huis, ik voel die schuld niet in m’n nek hijgen, ik kan de aflossing elke maand makkelijk missen en met m’n spaargeld kan ik wel lucratievere dingen bedenken dan aflossen. Als over een aantal jaar m’n rente opnieuw vastgesteld wordt en enorm stijgt kan ik altijd heroverwegen om sneller af te betalen.

7 likes
#81

Daar heb je ook wel een punt!

#82

Mooi verwoord, en ik ben het hier ook mee eens (maar had niet meer gereageerd omdat ik dacht dat er al een keuze was gemaakt).

Aan de andere kant is het heel bevrijdend om je studieschuld in een keer af te betalen. Dat is dan ook de reden dat ik dat wel heb gedaan. Ik had de studieschuld als spaardoel en was dolgelukkig en trots dat ik het in een keer kon afbetalen. Maar als je die keuze gaat beredeneren was het zoals @Merel duidt niet per se de meest verstandige of logische keuze.

1 like
#83

Mag je tijdens het aflossen eigenlijk ook nog extra betalingen doen, of zit je dan vast aan dat maandbedrag?

#84

Yes, je mag ook extra aflossingen doen

1 like
#85

Perfect! Ik heb laatst al een groot bedrag afgelost, met mijn huidige schuld kan ik nu ook al een prima hypotheek krijgen. Dus dan laat ik het restbedrag nu via de gewone manier gaan. Dan kan ik later altijd nog extra aflossen als ik daar behoefte aan heb.

1 like
#86

Ik kreeg mail dat ik moet gaan terugbetalen vanaf januari. Kan nu kiezen voor (correct me if i’m wrong) de methode voor 2012 of na 2012. Maar kom op zelfde bedrag uit? Kan het kloppen dat ze niet naar inkomen kijken trouwens?

Als ik rekenhulp gebruik staat er namelijk iets van:

  • te betalen: 45
  • te betalen naar inkomen: 230
  • te betalen totaal per maand: 45

Ben zo bang dat het maandelijks bedrag keihoog zal zijn.

#87

Dit komt volgens mij door het feit dat jouw totale schuld over 15 jaar moet worden uitgesmeerd. Naar draagkracht kun je wel 230 euro per maand aflossen, maar jouw studieschuld is niet zo hoog om dit ook daadwerkelijk te moeten. Het totaalbedrag moet namelijk worden verdeeld over grofweg 180 maanden. Het kan wel kloppen dat het maandbedrag bij beide situaties ongeveer gelijk is, want beiden hanteren ze een termijn van 15 jaar.

2 likes