Ik zou nooit mijn financiële buffer er door kleiner laten worden.
Als in ik heb een gesteld doel wat ik aan spaargeld wil hebben. Als er dingen voor het huis gekocht worden of aflossing wil ik absoluut niet onder dat bedrag zitten.
1 like
Maar ING heeft er natuurlijk ook belang bij dat mensen niet extra gaan aflossen.
Of het verstandig is om te doen hangt af van ieders persoonlijke situatie.
Ik los zelf wel extra af omdat mijn maandlaste. dan minder worden. Maar daar staat tegenover dat ik een goeie buffer heb en nog steeds “luxe” kan leven. Ik zou niet krom liggen alleen maar om extra af te lossen
6 likes
Er is nog een hele wereld tussen helemaal niets sparen voor later en krom liggen hè? Ik spaar ook bijna 40% van mijn maandsalaris, met als doel om in de toekomst meer tijd in mijn leven te kunnen besteden aan het doen van dingen zonder het verdienen van geld als doel. Ik vind het heel heftig om nu op mijn 27e al te beseffen dat als ik nu niet voorsorteer, ik pas meer vrije tijd krijg als ik 67 of ouder ben. Met een oud lijf dat dan waarschijnlijk niet alles meer kan, als ik die leeftijd überhaupt haal.
Maar ik leef ook nu, dat besef ik me ook. Je kunt niet alleen maar naar de toekomst kijken en vergeten nu te leven, dan zou je doodongelukkig worden. Dus ja, ik spaar veel, maar ik denk wel om de balans. Ik geef niet zoveel meer om spullen, maar als ik iets koop is het minimaal een 9 qua happines die ik eraan over hou. En ik geef geld uit aan ervaringen. Tijd met vrienden nu, kan ik later niet alsnog beleven. Dus wat ik uitgeef gaat naar ingrediënten om lekker te koken voor vrienden en mooie reizen/ervaringen. Maar wel altijd met verstand. Als ik een etentje geef, koop ik niet gedachteloos in, maar kook ik zo lekker als ik kan met ingrediënten uit het seizoen en zonder idioot duur vlees. Het gaat om de liefde die erin gaat. Net als reizen. Ik ga naar de mooiste plekken, maar een stoel is een stoel en een bed is een bed voor mij, dus qua vliegmaatschappij en accomodatie let ik goed op. Ik voel me niet krom liggen, ik ben me bewust van geld en het maakt me eerder gelukkiger dan ongelukkig. Ik maak me nl nooit zorgen erover, iets wat ik voorheen wel elke keer deed aan het einde vd maand.
7 likes
Wat fijn dat jij in de positie zit dat je zoveel kunt sparen. Ik denk dat het merendeel van het forum (incluis mijzelf) geen 40% van haar salaris kan wegzetten. Van die 60% die overblijft zijn net mijn vaste lasten gedekt. Ik spaar zo’n 10% plus alle extra’s die binnenkomen. Ik ben wel benieuwd naar hoe dat bij anderen zit; hoeveel procent van je netto inkomen spaar je/kun je sparen?
Voor het leven dat ik nu leid, spaar ik voldoende. Ik kan alles opvangen/vervangen, terwijl mijn spaarrekening blijft groeien. Maar echt een buffer voor in de toekomst, dat is het (nog) niet. Helaas. Als ik een partner zou hebben met wie ik samenwoon, zou ik overigens wel véél meer kunnen sparen.
2 likes
Ik spaar ongeveer 30% op de gezamenlijke spaarrekening ivm nieuwbouwhuis en probeer nog 10% zelf te sparen, maar dat gaat soms wat lastiger.
Oh wauw, dus jij spaart ook zo’n 40%. Woon je nu ook al samen of alleen?
Ik vind 40% ook echt veel hoor! Dat is ongeveer wat ik overhoud van m’n netto loon in totaal, maar daar doe ik dus ook alle extra’s van dus kan dat niet allemaal sparen. Komt neer op 20-25%, ik woon alleen
1 like
Ik kan ongeveer 50% van mijn netto loon sparen. Heb het geluk dat we hele lage woonlasten hebben en verder letten we qua boodschappen etc goed op. Ik spaar voor verschillende doeleinden. Ik begrijp dat ik echt in mn handjes mag klappen met deze situatie overigens.
1 like
Ik spaar 40% van mijn netto inkomen. Ik woon samen, net een huis gekocht. We verdelen alles 50-50.
Ik spaar zon 30%, maar los ook mijn studieschuld af, zodra dat klaar is hoop ik nog ietsje meer te kunnen sparen, zodat er ooit een koophuis inzit
Ik hoop deze zomer af te studeren en een baan te vinden. Ik ben van plan mijn uitgavenpatroon voort te zetten zoals die nu is, daar ben ik immers aan gewend. Op die manier hoop ik ook 30-40% te kunnen sparen.
Woon samen. Heb ook wel maanden dat het niet zo goed lukt om voor mezelf te sparen hoor.
Betaal m’n zorgverzekering in 1x in december, dat scheelt maandelijks ook.
Ik spaar nu ongeveer een derde, een derde voor lasten en de andere derde gebruik ik
Ik zou voor 40% nettoloon per maand sparen zoveel leuks moeten inleveren, dat ik het krom liggen zou noemen. Het zou best kunnen, maar dan is de lol er voor mij wel af. Daarbij is 40% van mijn nettoloon nu, over 20-30 jaar nog maar 10-15% van het nettoloon dat ik dan waarschijnlijk verdien. Als ik dus nu dat bedrag wegzet moet het aardig in waarde vermeerderen om er tegen die tijd een dag minder van te kunnen werken.
Het doet me een beetje denken aan mensen die zich tijdens hun studie helemaal het schompes werkten voor €7/uur om maar geen schuld bij DUO te hoeven opbouwen, terwijl achteraf terugbetalen met een verdriedubbeld uurloon en een fulltime baan stukken makkelijker is (in mijn mening).
Maar ik zit in de gezegende situatie dat ik redelijke zekerheid qua baankansen en redelijke zekerheid qua salarisstijging in de toekomst hebt, als je dat niet hebt en 40% van je nettoloon nu, nog steeds 40% van je nettoloon over 20-30 jaar is, dan begrijp ik het ook wel.
1 like
Maar als je niks weet om het aan uit te geven zou ik lekker sparen. Ik spaar 40% maar heb totaal niet het gevoel dat ik ergens op bezuinig.mik doen gewoon Wat ik wil.
1 like
Bedankt voor alle reacties over hypotheek aflossen etc. Ik heb me er duidelijk nog niet goed in verdiept en baseer mijn idee puur op een Brits tv-programma waarin mensen kleiner gaan wonen, een lagere hypotheek hebben dan voorheen en dan een x aantal jaar belachelijk veel sparen / zuinig doen / krom liggen om dan hun hypotheek in de helft van de tijd te kunnen aflossen of helemaal in een keer.
In mijn dromen gaat het dus zo: Ik sluit een hypotheek af voor een woning van x ton. Wanneer ik gewoon aflos zoals iedereen zou ik pas rond mijn pensioen mijn hypotheek afbetaald hebben. Echter wanneer ik op de een of andere manier ervoor kan zorgen dat ik dat geld in 10 jaar bij elkaar gesprokkeld krijg dan kan ik dus 20-30 jaar eerder genieten van “mijn” huis en gaat er dus geen maandelijks bedrag meer naar de hypotheek aflossing en kun je dus ofwel minder gaan werken ofwel meer geld besteden aan andere dingen. Stel ik verkoop die woning dan, en er zit geen hypotheek meer aan vast dan zijn die x aantal tonnen gewoon van mij toch?
Maar goed, dat is dus heel simpel gedacht
1 like
Ik vond deze video wel heel tof. Krom liggen / minder uitgeven / zuinig aandoen? Of bewuster en kritisch op een andere manier je geld uitgeven?
Ik geef bijna alleen maar geld uit aan eten en sportactiviteiten. Weinig kleding, weinig uitgaan, noem maar op. Iedere maand hou ik altijd verrassend veel over terwijl ik helemaal niet veel verdien. Minimum zelfs. Ik heb niet het idee dat ik zuinig leef, ik wil ook helemaal niet dubbeltjes omdraaien voor mijn boodschappen. Ik kies ervoor om niet zuinig te doen met boodschappen omdat ik het fijn vind om lekker en makkelijk te kunnen eten.
Kleding en spullen vind ik totaal niet interessant dus ik geef daar praktisch niks aan uit. Ook ga ik niet ieder weekend uit eten, lunchen, koffie buiten de deur etc. Daarop bespaar ik dan heel veel.
Andersom kun je juist kleding en spullen heel belangrijk vinden en boodschappen minder. Kies er dan voor om minder geld uit te geven aan boodschappen zodat je meer over hebt voor kleding, omdat jij dat fijn vindt!
Wat voor de een krom liggen is, is voor de ander helemaal niet het geval.
7 likes
Je zou er ook voor kunnen kiezen om je geld te beleggen, normaal zou je daar meer geld aan kunnen ‘verdienen’ dan aan alleen sparen.
vergeet niet dat je bij beleggen mogelijk je inleg kwijt kunt raken. Het is dus wel een risico.
Ik spaar minimaal 45% van mijn loon als het net gestort is. Maar alles wat ik over heb na een maand gaat ook naar m’n spaarrekening waardoor het uiteindelijk uit komt op zo’n 60%.
Dan moet ik wel zeggen dat we over een jaar een nieuwbouwwoning koopwoning hebben en ik dus nu wel écht heel zuinig aan doe omdat we en geen hogere hypotheek willen omdat we dingen niet kunnen betalen en we willen het gelijk goed voor elkaar hebben en gelijk er prettig kunnen wonen. + we hebben een jaar lang dubbele lasten, dus dan wordt het sparen ook minder.
Dus ik zal blij zijn dat we een jaar verder zijn en ik weer iets makkelijker met mijn geld kan om gaan.
Ik spaarde tot deze maand ook zo’n 40% en dan wat nog “over” bleef als ik nieuw salaris heb.
Nu hebben we net ons nieuwe huis, dus nu wordt het wel een ander verhaal, haha. Ik hoop op zo’n 20% plus “restje” te sparen. We hebben nu wel hogere lasten, gaan ook gezamenlijk sparen en hebben deze 2 maanden dubbele lasten. Ben benieuwd hoe het gaat lopen!