Omdat je erin kan lezen dat dat haar enige spaargeld is. Dan is het misplaatst om jaloers te zijn dat zij het uit gaat geven terwijl je zelf x 10 op de rekening hebt staan.
4 likes
Haha hier moet ik een beetje om lachen, love deze nuchterheid. Ik spaar automatisch omdat ik het niet kan uitgeven. Van de 2000(?) aan inkomsten gaat er 700 af aan huur en pakweg 200 naar boodschappen en van de resterende 100 euro doe ik eens wat maar daar is alles dan ook wel mee gezegd.
Ik denk dat het al anders over was gekomen als je niet op Bertie had gereageerd of direct na een reeks posts over het niet hebben van spaargeld.
Als iemand vertelt dat zijn oma is overleden zeg je ook niet: “ohh wat erg! Ja ik had vroeger een hamster die ging ook dood heb daar echt veel moeite mee gehad etc.”
Jouw leed wordt nu met ander leed vergeleken omdat je daar zelf mee bent begonnen en je ook aanhaalt dat je jaloers bent op iemand die in een mindere positie zit dan jij.
Als je over een paar dagen had gepost: “jongens ik heb best wat spaargeld maar ik merk dat ik er nogal moeite mee heb om het uit te geven, iemand tips?” was waarschijnlijk niemand erover gevallen.
17 likes
Wow, ik dacht ik relativeer even voor iedereen die net als ik best wel onder de indruk/geïntimideerd was van het spaarbedrag van twijfelaar.
Voorop gesteld vind ik @Twijfelaar een schat. In de metafoor over eten denk ik dat ze bedoelt dat zij de calorieteller is in het verhaal en ik degene die zonder zorgen een hamburger wegstouwt. Het lijkt me oprecht kut als je daar last van hebt.
En misschien reageerde twijfelaar ook wel zo omdat ze weet dat ik een koophuis heb en gelukkig al eventjes de eindjes niet meer aan elkaar hoef te knopen.
In mijn optiek is (spaar)geld waar je niets mee doet fictief. Na een bepaalde buffer (die ik heb in uitbetalingen die nog moeten komen en een vaste inkomstenbron. Slim? Weet ik nog niet) vind ik dat ik moet uitgeven wat ik heb omdat het er anders net zo goed niet zou kunnen zijn. Ik denk dat twijfelaar deze houding bedoelt, die heel anders is dan de hare en ik gun haar echt te kunnen genieten van haar harde werken.
Ik ben zelf eindelijk op een punt beland waarop ik geld kan uitgeven omdat ik weet dat ik niet in de problemen kom, en een beetje los kan laten. Ik hoop dat we daar uiteindelijk allemaal komen.
That being said, ik heb ook ongelofelijk veel geluk gehad. Ik zou mijn eigen huis nu niet meer kunnen kopen.
2 likes
Ik ben dus zo jaloers op mensen met een hypotheek voor €800 en lees dus hierboven ook nog geen €500. Hoe dan.
Ik hoop echt dat er iets uitkomt dat wanneer je hebt laten zien dat je zoveel huur per maand betaalt een bepaalde tijd, je ook een hypotheek kan dragen.
Ik vind het echt waanzin dat ik overgeleverd ben aan zoveel huur p maand (en die inkomenseis vaak niet eens haal) waar anderen een enorm huis voor hebben, maar ik ben fucked door mijn studieschuld en geen vast contract. En ik mag qua bruto salaris echt niet klagen, maar ik vind het jammer dat meer dan de helft van mijn inkomen naar een dak boven mijn hoofd gaat.
Nouja jaloerse gefrustreerde rant over.
12 likes
Volgens mij komt dat! Ik las daar gisteren wat over, omdat het starters onmogelijk wordt gemaakt nu met de hoge huizenprijzen en overdrachtsbelasting uit eigen zak.
2 likes
M’n vriend heeft (nu ons) appartement 9/10 jaar geleden gekocht met zijn ex voor een spotprijs. We wonen net buiten de randstad en het zijn de goedkoopste koopappartementen van de stad.
De hypotheekrente zijn onlangs ook naar beneden gegaan waardoor we nu dus een spotprijs betalen.
We kunnen allang wat anders kopen maar blijven bewust nog een paar jaar hier omdat we nooit meer zoveel kunnen sparen als nu. We hebben wel het appartement volledig opgeknapt en hebben in deze huizenmarkt-gekte een overwaarde van +/- 40k.
We hebben gewoon geluk. 
1 like
Hier nog geen € 350 p/m na hypotheekrente-aftrek. Hoe? Huis gekocht (opknapper) voor € 180.000 in 2012, toen de huizenmarkt op zijn gat lag. Spaargeld ingelegd en wat extra geleend van ouders voor de verbouwing, dus een hypotheek van € 220.000 in totaal. Hypotheekrente bij de bank voor 5 jaar vast gezet, dus in 2017 de kans gekregen om de hypotheekrente opnieuw vast te stellen. Die staat nu voor 10 jaar vast op iets van 2,2%.
Huis is nu naar verwachting het dubbele waard van waarvoor het 8 jaar geleden gekocht is.
Dus ja, een combinatie van geluk met de juiste timing, zelf goed hebben gespaard en ouders die mee konden helpen.
2 likes
Ik raak zo sad van dit topic haha. Ben 27 en kan met een beetje geluk max 400 sparen per maand 
Heb een keileuke baan, maar wel onder mijn niveau. Twijfel soms zo of ik niet iets moet zoeken dat minder leuk is maar wel meer verdiend…
2 likes
-weg-
1 like
Zijn er ook mensen die beleggen met bv Peaks?
2 likes
Ik wil me er heel erg graag in verdiepen! Veel sparen op een spaarrekening heeft gewoon weinig zin.
Probeerde onlangs als ‘opstapje’ Peaks maar dat wordt niet ondersteund door mijn bank (KNAB).
Snap je helemaal. Ik heb gelukkig vorige jaar een vast contract gekregen en toen tegen een huis aangelopen. Betaal €720 aan hypotheek. Wilde perse minder gaan betalen dan de huur die ik betaalde €840.
Ben wel redelijk jaloers als ik zie hoeveel mensen hier kunnen sparen, zoveel geld kan ik niet missen in de maand. Maar alle beetjes helpen. Heb nu een flink bedrag op mijn spaarrekening maar daar gaat een hele hap vanaf in november vanwege mijn nieuwe badkamer. Dat wordt pijnlijk
Ik wil ook graag mijn kasboekje delen, maar ik vind het héél spannend. Wij zijn heel hard bezig financieel onafhankelijk te worden, zodat tegen de tijd dat we kindjes willen we niet beiden meer fulltime hoeven te werken. Ik ben 29, hij is 33. Misschien dat ik dit later weer weghaal ivm herkenbaarheid.
Mijn inkomen: € 3.000 p/m (inclusief bonussen en vakantiegeld)
Zijn inkomen (ZZP’er in de IT): variabel, maar rond de € 7.000 p/m na reserveringen voor belastingen en uitgaven voor arbeidsongeschiktheidsverzekering enzo
Totaal inkomen: € 10.000 p/m
Huis
Hypotheekrente: € 343 na hypotheekrenteaftrek
Gemeentelijke belastingen: € 59
Gas/Water/Licht: € 126
Inboedelverzekering: € 30
Totaal kosten huis: € 558
Auto
We hebben 2 auto’s die verder weinig fancy zijn.
Motorrijtuigenbelasting: € 46
Verzekering: € 34
Reservering voor onderhoud: € 100
Brandstof: variabel, nu bijna niks omdat we thuis werken
Totaal kosten auto: € 180
Verzekeringen
We zijn allebei gezond en hebben onze zorgverzekering dus afgesloten met maximaal eigen risico en betalen de premie jaarlijks in één keer vooruit.
Zorg/Rechtsbijstand/Reis/Levensverzekering: € 197
Totaal verzekeringen: € 197
Overig
Sportabonnementen: € 180 (Crossfit)
Mobiele telefoonabonnementen: € 32
TV + Internet: € 55
Bibliotheek/Spotify/Netflix/Videoland/Disney+ (allemaal gedeelde accounts): € 30
Boodschappen: € 500
Bankkosten: € 8
Totaal overig: € 805
Dat is het wel zo’n beetje.
Totaal in: € 10.000
Totaal uit: € 1.740
Totaal over: € 8.260
Grootste deel van wat er over blijft, wordt gespaard of belegd in indexfondsen. We proberen één grote reis per jaar te maken, maar dat is eigenlijk altijd naar een goedkoop land buiten Europa met een backpack op onze rug. En we genieten net zoveel van een kampeervakantie in Europa, zolang we maar de bergen in kunnen voor mooie hikes.
Boodschappen voor 2 personen is aan de hoge kant en ik denk zelfs dat we nog wel eens over die € 500 heen gaan, maar mijn grootste hobby’s zijn koken & bakken.
Crossfitabonnementen zijn duur, maar worden dan ook héél veel gebruikt, bijna dagelijks.
Ons vermogen is nu, zonder de overwaarde van het huis, € 125.000. Ons doel is een miljoen, want dat is voor ons het punt waarop we nooit meer zouden hoeven werken voor ons geld.
20 likes
Ik vind dat je echt veel spaart al! Dat je een baan hebt onder je niveau (en dus waarschijnlijk meer kan verdienen?) kan wel heel jammer zijn, tenzij je er plezier uithaalt. Die afweging is misschien wel lastig maar ik hoop dat je dit werk blijft doen als je het zelf prima vindt en niet denkt dat je hoger/beter werk moet doen omdat je eigenlijk anders bent opgeleid.
1 like
Ja dat precies. Als ik op mijn eigen niveau ga werken zou ik meer verdienen. Maar ga volgend jaar wel proberen om loonsverhoging te krijgen, want vind dit werk wel echt heel leuk. De afweging blijft alleen wel heel lastig.
1 like
Ik vind financieel onafhankelijk worden heel interessant. Heb je misschien goede tips of leuke blogs (FOB ken ik al en al die Amerikaanse vind ik niet zo handig, omdat het minder goed te vergelijken is). Ik snap dat het natuurlijk makkelijker is als je veel geld verdient, maar je moet ergens beginnen haha
Wat interessant dit! Lijkt me best lastig om relatief weinig uit te geven als er zoveel binnenkomt. Zou dan toch wel verleid zijn luxe dingen te gaan doen denk ik.
Gaaf om zo’n doel te hebben! En dat helpt dan denk ik ook om minder uit te geven.
Ja, ik herken de afweging wel. De afgelopen jaren heb ik functie X uitgeoefend terwijl ik ook bekwaam ben voor functie Z en daar meer mee kan verdienen. Hoe leuk ik functie X ook heb gevonden (en vooral ook mijn werkomgeving), ik ben zelf wel iemand die graag vooruit wil (financieel maar ook qua persoonlijke groei) dus heb ik ervoor gekozen ander werk te zoeken zodat ik wel functie Z kan beoefenen. Dat is dus wel omdat ik functie Z ook daadwerkelijk leuk vind om te doen. Als dat niet zo was, had ik liever functie X blijven doen want daarvoor word ik ook al goed uitbetaald. Een collega van me heeft dezelfde afweging gemaakt en hij kiest er wel voor om functie X te blijven doen, maar dat is dus omdat hij functie Z eigenlijk helemaal niet zo leuk vindt en dus liever blijft doen wat hij doet. Ben ik te volgen? Succes met jouw afweging!
1 like